Кредитование малого бизнеса. | MoneyCreators.ru - Блог о заработке на криптовалюте

Кредитование малого бизнеса.

Итак, вы успешный инвестор, у вас постоянно имеются солидные суммы денег на руках, неплохо бы подумать, куда их можно еще вложить. Деньги должны работать. Конечно, вы можете просто положить их в банк, но есть проекты, которые приносят доход интересней. Сегодня хочу обсудить кредитование малого бизнеса, или то, что раньше называли, давать деньги в рост. Ну, ростовщичество звучит как-то не особо миловидно, поэтому придумали вот такую, современную, формулировку. Но, как вы понимаете, сути это не меняет, вы даете деньги, человек отдает их вам с процентами.

Оглянитесь вокруг, торговые палатки, рынки, мелкие магазины, различные салоны и кабинеты, все это называется малый бизнес. И этот малый бизнес периодически нуждается в деньгах, причем срочно и готов поделиться частью дохода с тем, кто поможет ему в этот момент. Конечно, основную часть этого рынка забрали банки, которые кредитуют всех, в том числе и малый бизнес. Но все-таки, полностью банки этот сектор не обеспечивают. У банка, обычно, более привлекательные проценты по кредитам, чем у частных инвесторов, но тем не менее. Бывают очень часто ситуации, когда человеку удобнее обратиться к частному кредитору, чем к банку.

Одна из главных причин, почему бизнесмен может пойти к вам, а не в банк, это скорость. Не стоит забывать, что банк – это большая, бюрократическая машина, если человеку нужно срочно, сегодня вечером деньги, потому что идет хорошая партия товара, банк его просто не успеет выручить. Все эти оформления там занимают время, банку нужно предоставить кучу справок, а у частника все просто, договорились, ударили по рукам и человек уходит с нужной суммой денег. В банке кредит разбивается на обязательные, ежемесячные платежи и малейшая задержка приводит к серьезным штрафам. С частным инвестором можно договориться отдать все, например, через полгода и не бегать каждый месяц. Одна моя знакомая одалживала так деньги и уезжала с товаром в другую страну на несколько месяцев. Ей было просто неудобно платить ежемесячные платежи в банк, хотя она пользовалась и банковскими кредитами, но также пользовалась и услугами частных кредиторов. В общем, как вы видите, причины для того, чтобы брать деньги не только в банке у малого бизнеса есть, и он это делает.

Конечно, есть так же ломбарды, которые занимаются срочными кредитами, там можно одолжить нужную сумму в любой момент, даже ночью. Достаточно принести нужный залог. Но проценты в этих организациях такие, что конкуренцию они точно не составят, он достигает 30-40 процентов в месяц, ни один бизнесмен на таких условиях деньги не возьмет. Я вообще сложно представляю, кому интересно там кредитоваться, может наркоману, которому нужны срочно деньги на дозу. Ну, в любом случае, нужно понимать, что ломбард и банк каждый занимает свою нишу и частному кредитору остается своя, которую вы и можете занять.

Размер процента. Под какой процент обычно можно таким образом кредитовать бизнесмена. Тут все индивидуально, это рынок и на нем есть конкуренция, также все будет зависеть от того, на каких условиях берется кредит, сумма его, а так же наличие хорошего залога. Обычно, в валюте, это порядка 3 – 5 процентов в месяц, но повторю, это цифры приблизительные и в каждом конкретном случае они будут меняться. К тому же вам придется учитывать, на каких условиях кредитуют конкуренты и банки. Конечно, ваш процент всегда будет выше чем в банке, но и завысить его намного тоже не получится. В три раза выше, чем в банке, это еще вполне приемлемо, больше уже сомнительно. Вы должны понимать, что чаще всего будете иметь дело с бизнесменами, которые умеют считать деньги и не слишком захотят переплачивать, если вы захотите слишком высокий процент. Ну, в любом случае, окончательная ставка будет приниматься на договорной основе.

Гарантии возврата. Пожалуй, самое важное, на что обратить внимание, это чем обеспечивать сохранность своих денег. Невозврат кредита это ваш прямой убыток. Как вы понимаете. Времена паяльников и утюгов на животе давно прошли, так что вам нужно искать другие способы, которые гарантируют безопасность вашего бизнеса. Конечно, в первую очередь это хороший залог. Всегда стремитесь получить его, если залог адекватный, то проблем не будет, в случае невозврата денег, вы его продадите и все вернете. Самое простое, это золото и ювелирные украшения, не занимают много места и могут быть проданы очень быстро. У вас должен быть знакомый ювелир, к которому можно в любой момент обратиться для проверки, чтобы не набрать фальшивок. Бытовая техника, вариант более сложный, но если состояние у нее отличное и стоимость окупает кредит, почему нет. Приблизительную стоимость вы всегда можете узнать на специализированным сайтах, в сети интернет, которые торгуют подержанной техникой. Автомобили, при должном юридическом оформлении, о нем мы поговорим ниже, вполне могут сойти за залог, если вы сами не в состоянии оценить состояние и стоимость, нужно иметь знакомого специалиста в этой области.

Ну и конечно недвижимость, довольно надежный залог, но требующий некоторых юридических тонкостей при оформлении. Репутация заемщика, как вы понимаете, самый сомнительный залог, но тут уже решать вам, если вас связывают долгие отношения, вы уверены в платежеспособности клиента и его имуществе, возможно достаточно одной расписки. Но в любом случае это самый рискованный залог, как вы понимаете, но как минимум, расписка у вас должна быть.

Юридические тонкости. Еще один немаловажный нюанс, все ваши сделки нужно правильно оформить юридически, при этом неважно в каких вы отношениях с кредитуемым, все должно быть зафиксировано на бумаге. В первую очередь это расписка, не имеет значения, какова природа залога, пусть это ювелирные украшения, дорогая одежда или бытовая техника, пусть клиент напишет расписку, что взял в займы у вас деньги, и в залог оставил эти вещи. По возможности укажите в расписке серийный номер и другие приметы, ну там скол в районе крышки и тому подобное. Во-первых, при возврате у вас не будет проблем, что вы вернули вещь с дефектом, а во-вторых, если кто-либо из родственников заявит, что вещь украдена, у вас будет доказательство, что вы ее получили не воровством. Стоит ли оформлять расписку нотариально? В принципе, суд принимает и расписку, просто написанную рукой заемщика и без нотариального оформления, но в любом случае, оформленная расписка надежней. Лучше в расписке указывать конечную сумму, то есть не ту, что вы одалживаете человеку, а которую он должен будет отдать, вместе с процентами.

Оформление недвижимости и автомобилей. Правильно оформить такой залог сложнее, но как вы понимаете и суммы кредитования с таким залогом, гораздо больше, так что игра стоит свеч. Автомобиль нельзя просто передать из рук в руки, хозяин при этом все равно не изменится, как и недвижимость. Поэтому рассмотрим возможные варианты оформления.

Договор залога, оформленный нотариально, имеет некоторые нюансы. Проблема в том, что даже если вам не отдают вовремя деньги, это не делает вас автоматически хозяином квартиры или автомобиля. Просто имущество вносится в реестр как находящееся под залогом, его нельзя будет ни продать, ни обменять, но хозяин останется прежний. Окончательное решение о смене владельца может принять только суд. Генеральная доверенность, неплохой вариант, но она так же не делает вас хозяином имущества, эта доверенность дается вам на то, что вы можете действовать от имени хозяина. То есть вы можете продавать, менять имущество, фактически поступать как хозяин. Однако сам хозяин может в любой момент, у нотариуса, отозвать выданную вам доверенность, и она с этого момента потеряет силу. Но при этом, если у вас есть расписка, о том, что этот человек оставил данное имущество в залог, либо продал вам, вы сможете доказать свою правоту в суде. Как видите, любые спорные вопросы могут решаться в суде, по итогу, так что нужно быть готовым к этому. Ну и полное переоформление, вряд ли вы с этим столкнетесь, просто оформить имущество на вас, а потом, после возврата занятых денег, на хозяина, стоит дорого. Но конечно, это самый безопасный способ, однако вряд ли добросовестный заемщик пойдет на него. В моей практике был один такой случай, человек был очень ненадежный, как заемщик и мы просто отказались его кредитовать, в итоге он согласился просто переоформить квартиру за свои средства, до момента возврата денег. Деньги он так и не вернул, как мы и предполагали, так что квартира та была продана. Ну и если речь идет об автомобиле, позаботьтесь о том, чтобы он стоял у вас, либо на стоянке, куда поставите его вы, до времени возврата средств. Автомобиль это такое имущество, которое может обесцениться в один момент, я имею в виду аварию, так что тут лучше подстраховаться.

Возврат средств без залога. Довольно муторное занятие, если у вас нет имущества в залоге, но есть расписка, что человек должен вам денег и он их не отдает, вы можете обратиться в суд. По решению суда его могут обязать выплачивать вам долг, но, как вы понимаете, решение суда это еще не деньги. На органы продать вам его никто не позволит, так что выплата может затянуться на долгое время. Если есть имущество, то вы можете попробовать отсудить, но это только в том случае, если он является его хозяином, а не жена, мама или другие родственники. Поэтому, имейте в виду, кредиты, не обеспеченные залогом самые рискованные и процент по ним, обычно выше.

Как бы там ни было, это интересная ниша бизнеса для грамотного инвестора. Если средства вам позволяют заняться таким бизнесом, он того стоит. Главное, не забывайте, на первом месте должна стоять безопасность ваших средств, всегда думайте о том, как вы их будете возвращать, если что-то пойдет не так, как вы договаривались с клиентом изначально. Удачных сделок вам.

Вы можете оставить комментарий, или ссылку на Ваш сайт.

Оставить комментарий


Партнеры

Рейтинг@Mail.ru